Esami įsiskolinimai ir finansiniai įsipareigojimai yra vienas iš svarbiausių kreditingumo įvertinimo rodiklių į kurį atsižvelgia kreditoriai, tikrindami paraiškas paskolos gavimui. Pradelsti mokėjimai gali tapti rimta kliūtimi naujos paskolos gavimui, tačiau kai skolos pasiekia anstolius – skolinimosi galimybės tampa ypač ribotos. Jei jūsų skola pasiekė anstolius – tai tampa aiškiu signalu kreditoriams, kad paskolos gavėjui sunku laikytis ir vykdyti finansinius įsipareigojimus. Paradoksalu, tačiau asmenims, patyrusiems finansinius sunkumus, paskola yra vienas pagrindinių būdų stabilizuoti savo padėtį ir išspręsti esamas problemas.
Ir nors turėti antstolių yra sudėtinga situacija, kurią lydi ne tik finansiniai iššūkiai, bet ir emocinis spaudimas, tačiau net ir tokioje padėtyje yra būdų, kaip spręsti problemas bei atkurti finansinį stabilumą. Panagrinėkime plačiau, kokios sąlygos ir išimtys yra taikomos norint gauti paskolą turintiems antstolių.
Kas yra turto areštas?
Prieš aptariant galimybes, svarbu suprasti, kas yra turto areštas ir kaip jis paveikia asmens finansinę padėtį. Pagal Lietuvos įstatymus turto areštas įvyksta tada, kai teismo antstolis areštuoja asmens turtą, siekiant padengti įsiskolinimą kreditoriui. Tai yra paskutinis veiksmas ilgame procese, kurio metu asmuo turėjo galimybę savarankiškai išspręsti skolų problemą.
Areštas taikomas tik tuo atveju, jei įsiskolinimas nėra padengiamas ir nėra kitų galimybių padengti skolą.
Kodėl paskola turintiems anstolių yra sunkiai pasiekiama?
Paskola turintiems antstolių – pirmiausia, tai rizika kreditoriams, todėl svarbu suprasti per kuriuos aspektus esate vertinami ir kodėl šis procesas yra toks sudėtingas:
Prasta kredito istorija
Kaip ir minėjome kliento kredito istorija yra vienas iš esminių aspektų, kuriuos tikrina kreditoriai, prieš suteikdami paskolą. Kadangi ji atsipindi kliento gebėjimą vykdyti ankstesnius finansinius įsipareigojimus – tai tampa signalu dėl kliento patikimumo.
Rizika dėl skolos grąžinimo
Kai jūsų skola pasiekia antstolius, reiškia jog nebegalite vykdyti savo finansinių įsipareigojimų. Kreditoriai supranta, kad jei turite antstolių, naują paskolą grąžinti gali būti sudėtinga.
Teisiniai apribojimai
Kadangi antstolių valdomi įsiskolinimai yra teisiškai įtvirtinti, tai apsunkina ir kreditorių galimybes ne tik laikytis atsakingo skolinimosi nuostatų, bet ir užtikrinti savo interesus. Anstolių išieškomos skolos dažnu atveju nėra tiesiogiai grąžinamos, kaip kredito įstaigoms – skolinga suma gali būti išskaičiuojama iš jūsų pajamų ar nuskaičiuojama iš areštuotų sąskaitų, taip pat gali būti parduodamas nuosavybės būdu priklausantis turtas, todėl kreditoriams yra sudėtinga užsitikrinti, kad naujos paskolos grąžinimas bus įmanomas.
Nestabili finansinė situacija
Asmenys, turintys antstolių, kredito bendrovėms parodo, jog jų finansai yra nepastovūs – pajamos gali būti areštuotos arba nepakankamos net pagrindinėms išlaidoms padengti. Toks neapibrėžtumas kelia papildomą riziką kreditoriui, kuris nežino, ar klientas bus pajėgus vykdyti naujus finansinius įsipareigojimus.
Kokios galimybės gauti paskolą turint antstolių?
Paskola turint antstolių tampa iš ties sunkiai prieinama, kadangi dauguma oficialių kredito įstaigų tokių kaip bankai, kredito unijos ar greitųjų kreditų bendrovės paskolų tokiomis aplinkybėmis nesuteikia, dėl per didlių rizikų.
Nepaisant patirto turto arešto, galimybės gauti paskolą nėra visiškai uždaromos. Tačiau tokių paskolų gavimas yra susijęs su griežtomis sąlygomis, pavyzdžiui:
- Paskolos su užstatu. Vienas realiausių variantų gauti paskolą turint antstolių yra įkeičiant nekilnojamąjį turtą. Šis reikalavimas kredito įstaigoms yra kaip papildoma garantija, kad paskola bus grąžinta, net susidūrus su mokumo problemomis;
- Paskolos aukštesnėmis palūkanomis. Dėl didelės rizikos kreditoriui, net ir gavus paskolą jau turint skolų, jos suteikimo sąlygos bus gerokai sudėtingesnės, o palūkanos aukštesnės nei įprastai;
- Paskolos su vekseliu. Nors ir ne toks populiarus, tačiau skolinimasis vekseliu taip pat yra alternatyva paskolai turint antstolių. Kadangi vekselis yra teisiškai galiojantis ir skolą atiduoti įpareigojantis dokumentas, šis būdas yra teisiškai įmanomas.
- Antstolių refinansavimas. Tai galimybė sujungti visas esamas skolas į vieną su mažesnėmis įmokomis, ilgesniu grąžinimo laikotarpiu ir, galimai, mažesnėmis palūkanomis.
Teisinis skolinimosi aspektas turint skolų
Svarbu suprasti, kad jūsų visi finansiniai įsipareigojimai negali viršyti 40% mėnesinių pajamų. Šios normos yra Atsakingo skolinimo nuostatose ir Vartojimo kredito įstatymo rekalavimuose. Be to, šios skolos negali būti perduotos antstoliams
Kas yra antstolių refinansavimas?
Antstolių refinansavimas – tai yra galimybė leidžiantis sujungti visus jūsų įsiskolinimus, kurie jau yra perduoti antstoliams ir taip stabilizuoti savo finansinę padėtį. Paprastai refinansuojamo metu jums bus suteikiamos palankesnės grąžinimo sąlygos sumažinant mėnesines įmokas, paskolos palūkanas ir pratęsiant grąžinimo terminą.
Antstolių refinansavimas yra skirtas tiems, kurie siekia išvengti teisminių skolų išieškojimo procesų ar net turto praradimo. Vis dėlto, kad refinansavimas jums būtų prieinamas jūs turite įrodyti, jog turite stabilias pajamas ar užstatą, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto, kurie garantuotų paskolos grąžinimą. Kai kurios kredito įmonės specializuojasi dirbti su didesnės rizikos klientais ir gali pasiūlyti sprendimą be užstato, tačiau tikėtina aukštesnėmis palūkanomis ir ne tokiomis palankiomis skolinimo sąlygomis. Kelios bendrovės į kurias rekomenduotume kreiptis pakliuvus į tokią situaciją.
Palūkanos:nuo 1,99%
Trukmė:3 – 120 mėn.
Kredito gavimas:per 1 d.
Suma:50 – 35.000 eur
Palygina daugiau nei 20 kreditorių
Kredito terminas net iki 120 mėn
Preliminarus paskolos pavyzdys: Skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 60 mėn. terminui, BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 9.33 proc., visa grąžinama paskolos suma – 6 221.4 €, mėnesio įmoka 103.69 eur.
Palūkanos:Nuo 7%
Trukmė:12 – 120 mėn.
Kredito gavimas:per 1 d.d.
Suma:300 – 25.000 eur
Nemokama paskola grąžinus visą sumą per 14 d.d.
Geri klientų atsiliepimai
Paskolos ilgam laikotarpiui
Preliminarus paskolos pavyzdys: Skolinantis 1 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. terminui, BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 17 proc., visa grąžinama paskolos suma – 1380 €, mėnesio įmoka 23,00 eur.
Palūkanos:nuo 1,99%
Trukmė:3 – 120 mėn.
Kredito gavimas:per 1 d.
Suma:50 – 35.000 eur
Palygina daugiau nei 20 kreditorių
Kredito terminas net iki 120 mėn
Preliminarus paskolos pavyzdys: Skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 60 mėn. terminui, BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 9.33 proc., visa grąžinama paskolos suma – 6 221.4 €, mėnesio įmoka 103.69 eur.
Palūkanos:6,5 %
Trukmė:6 – 120 mėn.
Kredito gavimas:1 – 2 d.d.
Suma:1000 – 30.000 eur
Pigi paskola, BVKKMN vos 12%
Vienas didžiausių paskolų išdavėju
Suteikiamas paskolų refinansavimas iki 30% sumažinantis kredito įmokas
Preliminarus paskolos pavyzdys: Skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 66 mėn. terminui, metų palūkanų norma 6,5%, o BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 12,54 proc., visa grąžinama paskolos suma – 6 832,28 €, mėnesio įmoka 103,52 eu
Palūkanos:nuo 22%
Trukmė:3 – 84 mėn.
Kredito gavimas:per 15 min
Suma:100 – 15.000 eur
Didžiausias kreditorius Lietuvoje
Vertinami visi pajamų šaltiniai (individuali veikla, pajamos užsienyje ir t.t.)
Didelės palūkanos
Preliminarus paskolos pavyzdys: Skolinantis 3 000 €, sutartį sudarant 33 mėn. terminui, metų palūkanų norma 22%, o BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 46,3 proc., visa grąžinama paskolos suma – 4916,01 €, mėnesio įmoka 148,97 eur.
Nors refinansavimas padeda sumažinti finansinę naštą, labai svarbu suprasti, kad tai nėra problemos sprendimo būdas. Tai galimybė lengviau ir greičiau atsistoti ant kojų” išvengiant galimo turto arešto ir teisinių procesų. Prieš rinkdamiesi refinansavimo paslaugas, svarbu pasikonsultuoti su finansų specialistais, kurie padės ne tik įvertinti esamą situaciją, bet ir pasiūlys galimas strategijas kaip tinkamai valdyti finansus ilgesnėje perspektyvoje.
Ką daryti turint antstolių?
Anstoliai ne tik riboja žmogaus galimybes valdyti savo finansus, bet ir daro įtaką gyvenimo kokybei, nes net nedideli sprendimai tampa priklausomi nuo finansinių apribojimų. Antstoliams paskolos perduodamos tik kraštutinias atvejais ir šie atvejai dažnai siejami su piktybišku skolininko elgesiu, negebėjimu bendradarbiauti su kreditoriais ir tyčiniu skolos vengimu, tačiau ne visais atvejais tai būna vienintelė priežastis. Suprasdami, į kokią situaciją patekote – nebijokite kreiptis pagalbos į artimuosius ar draugus, bei siekite specialistų pagalbos.
Pateikiame keletą žingsnių, kurie gali padėti susidėlioti veiksmų planą siekiant atkurti finansinį stabilumą:
- Realiai įvertinkite savo situaciją: skolų kiekį, pajamas ir teisinius apribojimus;
- Bendradarbiaukite su antstoliais: nebijokite pasiderėti dėl mokėjimo grafikų;
- Pasikonsultuokite su specialistais: finansų konsultantai ir teisinkai gali pateikti naudingų ir tikslingų įžvalgų jūsų situacijai;
- Skolų refinansavimas: jei yra galimybė apsvarstykite antstolių refinansavimo galimybę su užstatu;
- Susidėliokite biudžetą: kontroliuokite savo išlaidas, skolos grąžinimas turėtų būti jūsų prioritetas;
- Papildomos pajamos: jei įmanoma imkitės papildomos veiklos ar parduokite nereikalingus daiktus siekiant papildomų pajamų;
- Pasimokykite iš klaidų: viso proceso metu svarbu suprasti, kur buvo padarytos klaidos, kad daugiau tokia situacija nepasikarotų.
Galiausiai nepamirškite rūpintis ir savo emocine ir fizine sveikata. Finansiniai sunkumai ir antstolių spaudimas gali sukelti stiprų emocinį bei psichologinį stresą, todėl svarbu skirti dėmesio savo savijautai. Svarbiausia – imtis veiksmų, o ne laukti, kol problemos dar labiau išaugs. Kreipkitės į specialistus, kurkite veiksmų planą ir siekite mažais žingsniais pasiekti geresnę finansinę padėtį. Net ir sunkiausiose situacijose visada yra galimybių atsistoti ant kojų.
Panašūs straipsniai
Pigiausia vartojimo paskola
Renkantis vartojimo paskolą svarbu suprasti, kad pigiausia vartojimo paskola nėra ta, kuri turi mažiausią metinę palūkanų normą (MPN). Skolinimasis apima ir kitas išlaidas, tokias kaip administravimo,...
BVKKMN ir MPN – kas tai?
Trumpiniai BVKKMN ir MPN išsišifruoja kaip „bendra vartojimo kredito kainos metinė norma“ bei „metinė palūkanų norma“. Šie rodikliai nurodo paskolos kainą, išreikštą procentine išraiška. Pagal Lietuvo...
Greitas kreditas be darbo stažo
Darbo stažas yra svarbus faktorius, pagal kurį kredito įmonės vertina klientų finansinį stabilumą ir patikimumą. Neretai žmonės iš anksto planuoja ir dėlioja savo karjeros planus taip, kad, šie netapt...
