Paskola vekseliu – ką svarbiausia žinoti?

Kai susiduriame su paskolomis, pasirodo, kad pasirinkimas yra nemažas tol, kol atitinki visus kreditingumo ir kitus reikalavimus. Nuo greitųjų kreditų iki bankų – paskolų alternatyvos gali būti įvairios. Vis dėlto, jei neatitinkate paskolą išduodančios įstaigos ar platformos sąlygų, gali tekti ieškoti kitų variantų.  

Tokiu atveju paskola su vekseliu gali būti veiksmingas ir paprastas pasirinkimas. Tokio tipo sutartys neretai remiasi tarpusavio pasitikėjimu ir proceso paprastumu. Tačiau ką tiksliai ji apima, kaip nenudegti ir kada tai gali būti geras pasirinkimas? Panagrinėkime plačiau.

Kas yra paskola su vekseliu?

Paskola vekseliu yra teisiškai įpareigojantis dokumentas, kuriame paskolos gavėjas sutinka be sąlygų grąžinti paskolos davėjui tam tikrą pinigų sumą. Skirtingai nuo sudėtingesnių paskolos sutarčių, vekselio sutartis yra ganėtinai paprastai sudaroma, išdėstant esminę sandorio informaciją ir sąlygas. Trumpiau tariant, tai yra galiojantis teisinis dokumentas, įpareigojantis sumokėti skolą.

Kokia informacija turi būti nurodyta pasirašant vekselį?

Vekselis gali būti surašomas laisva forma arba ant Lietuvos banko platinamų blankų. Svarbiausia informacija, kuri privalo būti nurodyta vekselyje yra ši:

• Paskolos suma
• Grąžinimo sąlygos: paskolos grąžinimo grafikas, įskaitant terminus ir dažnumą
• Palūkanų norma: jei taikoma, paskolos palūkanų procentinė dalis
• Abiejų sutartį sudarančių šalių parašai

Kam naudingos paskolos pagal vekselį?

Kaip ir minėjome, ne visi turi galimybę gauti paskolas kredito įstaigose ar paskolų platformose. Ar tai reiškia, kad skolos gavėjas yra nepatikimas ir tokiam žmogui nepatartina skolinti pinigų? Ne visai taip. Skolos vekseliu yra naudingos žmonėms dirbantiems užsienyje, dar nesukaupusiems darbo stažo, jau turintiems skolų arba prastą kredito istoriją praeityje, tačiau tai nereiškia, kad asmuo nėra įgalus grąžinti skolos.

Tiek skolintojui, tiek paskolos gavėjui svarbu suprasti, kad vekselis įpareigoja skolos gavėją grąžinti skolą. Jei ši sąlygą neįvykdoma, dėl dokumento teisinės galios, vekselio turėtojas gali kreiptis į antstolius skolos išieškojimui.

Kada verta apsvarstyti galimybę naudoti vekselį paskolai?

Paskola su vekseliu būtų paprastas ir tinkamas pasirinkimais susidūrus su šiais atvejais:

• Asmeninės paskolos  – kai skolinatės pinigų iš draugo ar šeimos nario. Tokiu atveju, oficiali paskolos sutartis gali atrodyti nereikalinga
• Smulkaus verslo sutartys  – finansavimas tarp verslo partnerių arba smulkių investuotojų
• Skolų konsolidavimas – neoficialių skolų supaprastinimas į vieną dokumentą, siekiant aiškumo ir struktūros

Skolinimo su vekseliu privalumai

Skolinimasis su vekseliu yra greitas ir nesudėtingas, tad aptarkime, kokios yra didžiausios šio skolinimo naudos tiek paskolos gavėjui, tiek skolintojui:

• Paskolos visiems
• Proceso paprastumas 
• Greitas lėšų suteikimas
• Galima derėtis dėl sąlygų
• Galimybė koreguoti grąžinimo grafiką
• Minimalus administracinis darbas
• Galima paskola net su bloga kredito istorija
• Skolintojas gali parduoti ar perleisti vekselį

Kaip pačiam parašyti paskolos vekselį?

Vekselio struktūra yra labai paprasta, todėl šį dokumentą galite pasirašyti tiesiog patys. Struktūriškai dokumentas turi atrodyti taip:

• Informacija apie paskolą: nurodama tiksli paskolinama suma;
• Grąžinimo sąlygos: nurodomas skolos grąžinimo terminas arba mokėjimų intervalai, taip pat, ar galimas mokėjimas dalimis; 
• Palūkanų norma (jei taikoma): jei už paskolintą pinigų sumą bus skaičiuojamas palūkanų procentas – jis ir apskaičiavimo metodas nurodomas dokumente; 
• Informacija apie skolintoją ir skolininką: nurodomi abiejų šalių vardai ir pavardės, kontaktiniai duomenys;
• Parašo skiltis: abi šalys pasirašo ir nurodo datą.

Galimos rizikos ir skolinimo(-si) trūkumai

Nors vekselis ir yra teisiškai galiojantis dokumentas, tačiau ši skolinimosi forma turi nemažai trūkumų, tarp kurių ir galimo sukčiavimo atvejai.

Viena iš akivaizdžiausių priežasčių, kodėl vekselis nėra tinkama paskolos forma didesnei pinigų sumai skolintis – jo patikimumas. Lyginant su išsamiomis banko ar kitų paskolos platformų sutartimis, vekselis pasižymi ganėtinai primityvia struktūra, kuri gali kelti sunkumų sudėtingesnių ginčų atveju.

Paskolos su vekseliu yra dažnai paremtos pasitikėjimu ir sudaromos tarp žmonių, kurie vienokiais ar kitokiais ryšiais jau yra susiję. Vis dėlto, ten kur yra pinigai ir skolos, gali kilti įvairių netikėtumų, kurie galimai atsilieps jūsų tarpusavio santykiams su skolintoju ar pasiskolinusiu asmeniu.

Galiausiai, jei skolingas asmuo nesilaikys vekselyje nurodytų terminų ir skolos negrąžins laiku, pradėjus skolų išieškojimą per teisines ir finansines institucijas, šis procesas gali būti sudėtingesnis, nei tradicinių paskolų atveju.

Sukčių rizika

Sukčiai – tai skolinimo su vekseliu aspektas, kuris vertas atskiro paminėjimo. Daug sukčiavimo atvejų galime stebėti internete, kai siūlomos paskolos itin geromis sąlygomis, tačiau už tai pirmiausia reikia „susimokėti“. Dažnu atveju atlikus vienokį ar kitokį pirminį mokestį, aferistai dingsta užblokuodami jus ir ieškodami naujų aukų. Suprantama, kad sukčiai naudoja netikras socialinių tinklų anketas, todėl tolimesnė jų paieška bus greičiausiai neveiksminga.

Gali pasitaikyti ir kiti sukčiavimo atvejai susiję su parašų padirbinėjimu, pakeičiant vekselio sąlygas ir sukuriant suklastotą dokumentą. 

Paskola vekseliu internetu – kaip atpažinti sukčius?

Nei vienas nesame apsaugoti nuo sukčių internete, todėl labai svarbu prieš kontaktuojant su asmeniu skolos klausimais atlikti bent keletą veiksmų, kurie galėtų padėti identifikuoti ar šis žmogus yra tikras.

Pirmiausia, jie domina paskola vekseliu internetu, atidžiai išnagrinėkite socialinių tinklų anketą, įvertinkite jos autentiškumą, kada sukurtas profilis, ar yra žmogaus nuotrauka, pilnas vardas ir pavardė. Jei šie duomenys nurodyti, nepatingėkite ir paieškokite šio žmogaus kituose socialiniuose tinkluose – tai suteiks jums daug daugiau informacijos ir leis susidaryti bendrą įspūdį apie asmens patikimumą.

Jei skolintojas prašo išankstinių mokesčių už paskolą – tai nėra geras ženklas. Tokie mokesčiai dažniausiai parodo sukčių darbą ir nėra oficialiai reikalingi paskolos vekselio sudarymui.

Kas gali suteikti paskolą vekseliu?

Skolinti pagal vekselį gali tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys. Vis dėlto, šis skolinimo būdas daugiausia paplitęs tarp fizinių asmenų. Geriausia skolintis iš pažįstamų – artimų žmonių, tačiau jei tokio žmogaus artimoje aplinkoje neturite – jį galite rasti tiek socialiniuose tinklapiuose, tiek skelbimų portaluose. 

Norinčių skolinti pinigus už palūkanas pasiūla tikrai nemaža, svarbiausia rasti tą patikimą skolintoją ir išvengti galimų aferistų.

Maksimali skolinimo suma

Lietuvoje skolinant pagal vekselį nėra nustatytos maksimalios sumos ribos. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį, kad jei fizinis asmuo išrašo vekselį, kurio suma viršija 3000 eurų, toks vekselis privalo būti patvirtintas notaro.  Tai reiškia, kad nors teoriškai galima skolinti bet kokią sumą, praktikoje vekseliai, viršijantys 3000 eurų, turi būti notariškai patvirtinti, siekiant užtikrinti jų teisinį galiojimą ir apsaugoti abi sandorio šalis.

Saugesnis pasirinkimas – kredito bendrovės

Dėl greito proceso ir mažiau formalumų, vekselis yra patrauklus pasirinkimas, tačiau taip pat dažnai tampa didelės rizikos šaltiniu. Kadangi skolinantys vekseliu asmenys nėra prižiūrimi finansinių priežiūros institucijų, todėl jų veiklos sąžiningumą ir skaidrumą sunku patikrinti.

Tuo tarpu, kredito bendrovės yra reglamentuojamos ir prižiūrimos Lietuvos banko, privalo laikytis aiškių ir skaidrių veiklos standartų, atitinkančių teisines normas. Kadangi kredito įstaigų veikla yra griežtai reguliuojama, skolinimosi procesas yra aiškus nuo pat pradžių ir leidžia tiksliai įsivertinti savo finansines galimybes.

Be to, kredito bendrovių siūlomos papildomos apsaugos priemonės, kaip paskolos draudimas ar profesionalų konsultacijos, padeda išvengti galimų teisinių nesusipratimų, užtikrinant saugų ir skaidrų skolinimąsi.

Apibendrintai: ar verta skolinti(-s) vekseliu?

Vekselis yra paprastas ir lankstus skolinimosi ar skolinimo būdas, kuris gali būti tinkamas sprendimas tam tikrose situacijose, pavyzdžiui, tarp pažįstamų ar esant skubiems atvejams, kai kitos skolinimosi formos yra neprieinamos. Visgi, šis metodas apima ir nemažai rizikų, sukčiavimo atvejų, todėl labai svarbu tinkamai įsivertinti visas aplinkybes ir galimas sąlygas. Jei skolinatės didesnę sumą – rekomenduojama pasinaudoti notaro paslaugomis, kad įsitikintumėte, jog dokumentas atitinka visus teisinius reikalavimus.

Tik kruopščiai įvertinus savo finansines galimybes ir pasirinkus patikimą partnerį, skolinimasis ar skolinimas pagal vekselį gali būti saugus ir efektyvus.