Kas yra kredito istorija ir kaip ja pagerinti?

Kredito istorija yra jūsų finansinių sprendimų apžvalga. Ją gali matyti institucijos iš kurių norite pasiskolinti greitąjį kreditą. Daugelis jūsų sprendimų susijusių su paskolomis, apmokėjimais, turimais kreditais, grąžinimo terminais ir kita mokėjimų istorija atsiduria jūsų informaciją kaupiančioja kredito istorijoje. Įvertinus visą turimą informacija, jums suteikiamas kredito reitingas kitaip dar vadinamas “kreditingumu”.

Nors kredito istorija ir yra svarbus faktorius norint gauti paskolą geresnėmis sąlygomis, tačiau tai nėra galutinis taškas vertinant jūsų galimybes gauti paskolą, didelę dalį vertinimo sudaro jūsų esama situacija, turimos pajamos, turtas, šeimyninė padėtis ir kiti svarbūs veiksniai, kurie daro įtaką jūsų galimybei grąžinti kreditą laiku.

Verta paminėti, kad jūsų kredito istoriją tikrina ne tik paskolą suteikiančios bendrovės, tačiau ir kitos įmonės, su kuriomis sudarinėjate sutartis: telekomunikacijų įmones, finansinės istitucijos, komunalinių paslaugų bendrovės ir t.t.

Kas matoma kredito istorijoje?

Kredito istorijoje matoma 10-ies metų finansinė informacija, iš kurios daugiausiai dėmesio skiriama jūsų kredito reitingui sudarytam iš daugelio rodiklių, šie rodikliai taip pat matomi jūsų kredito istorijoje bei susideda iš:

• kredito reitingas, kuris sudarytas iš A,B,C,D,E rizikos klasių pagal jūsų tikimybė vėluoti grąžinti kreditą 90 ir daugiau dienų. Pvz: A reitingas yra patikimiausias ir aukščiausias reitingas kokį galite turėti. Jūs patenkate į šį reitingą, jeigu jūsų patikimumas labai aukštas ir šansai vėluoti grąžinti kreditą yra 0,4% – 0,44%. Tuo tarpu E reitingą turintys žmonės yra mažiausiai patikimi ir jų šansas vėluoti grąžinti kreditą viršiją 21,91%, todėl paskolos sąlygos turintiems E reitinga asmenims bus kur kas prastesnės.
• Asmens bankroto informacija.
• Visi finansiniai įsipareigojimai kartu su aktyviom bei pasibaigusiom galioti sutartimis.
• Nepadengti įsiskolinimai ir kita mokėjimų istorija. (pavėlavus susimokėti daugiau nei 30 dienų)
• Skolų adresai
• Kitų įmonių domėjimasis jūsų kredito reitingu
• Verslo sąsajų informacijos ataskaitos

Kai skolos suma būna didelė, dažna kreditorių praktika yra patikrinti ir jūsų sutuoktinio duomenis. Tai reiškia, kad jūsų kredito reitingas tokiu atveju gali priklausyti ir nuo jūsų sutuoktinio kreditingumo.

Kaip nemokamai pasitikrinti savo kredito istorija?

Pasitikrinti savo kredito istoriją galite čia https://www.lb.lt/lt/paskolu-rizikos-duomenu-baze, nurodytoje svetainėje turėsite du būdus kaip peržiūrėti savo kredito istoriją.

• Prisijungti prie paskolų rizikos duomenų bazės naudodamiesi elektroniniu tapatybės nustatymu
• Užpildyti nustatytos formos prašyma ir raštu pateikti vienu iš šių būdų: (paveiklėlis apačioje)

Paveikslėlio šaltinis: https://www.lb.lt

Taip pat, norint savo kredito istoriją gauti tą pačią akimirką ir nepildant jokių papildomų duomenų, galite tai padaryti šiame puslapyje: https://www.manocreditinfo.lt/, dėja tačiau šioje svetainėje paslauga yra mokama.

Ar galima pagerinti kredito reitingą ir kaip tai padaryti?

Nors daug paprasčiau yra palaikyti gerą kredito istoriją laiku susimokant visas skolas ir vykdant visus finansinius įsipareigojimus pagal nustatytus terminus, tačiau nesugebėjus to padaryti yra kitų būdu kaip pagerinti savo kredito istoriją:

• Venkite daug skolintis arba imti didelius kreditus, kurių mėnesiniai įnašai sudarytų daugiau nei 30% jūsų turimų pajamų.
• kaip ir minėjome, venkite veluoti apmokant už betkokiu įsipareigojimus.
• Ypač svarbu laiku mokėti turimus kreditus.
• Neturėkite didelių finansinių išlaidų ir pasilikite dalį pinigų taupymui.
• Didinkite savo pajamas.

Jeigu paskolų ar turimų kreditų laiku grąžinti nespėjate, taip toliau kenkdami savo kredito istorijai, tuomet pagalvokite apie paskolų refinansavimą, kuris leis pasiskolinti papildomai ilgesniam laikotarpiui, taip sumažinant savo mėnesines įmokas.

Tai yra pagrindiniai principai, kuriais turite sekti norėdami išlaikyti gerą kredito istorija, turėti gerą kredito reitingą ir gauti paskolas arba kreditus geromis palūkanomis.

Ar turint blogą kredito istorija viename banke, galiu kreiptis į kitą banką?

Dėja, tačiau visi Lietuvos bankai dalijasi turima informacija apie savo klientus ir pateikus užklausą gali gauti informacija apie jūsų finansinius veiksmus kitame banke. Taip pat visi bankai privalo teikti turimą informaciją Lietuvos banko valdomai duombazei, kurioje visi Lietuvoje esantys bankai gali patikrinti jūsų duomenis.

Kodėl žmonės ima greituosius kreditus?

Dažnu atveju kreditą besiskolinantis žmogus, tokį sprendimą priima dėl paprastų buitinių dalykų, tokių kaip: automobilio sugedimas, brangesnio buitinio prietaiso pirkimas, sveikatos problemos, atsiskaitymas už nuomą ir t.t. Todėl visiems asmenims rekomenduojama turėti sukaupus bent pusės metų santaupų, iš kurių galėsite padengti visus šiuos nutikimus ir nebereikės mokėti kredito palūkanų bei išlaikysite gerą kredito istoriją.