Lietuvos investicinė aplinka sparčiai auga, o rinkoje siūlomos įvairios platformos, pritaikytos skirtingiems investuotojų poreikiams – nuo pradedančiųjų iki patyrusių profesionalų. Tačiau, jei norite gauti pasyvių pajamų, svarbu nerti į investavimą atsakingai. Pradėkite nuo pagrindų: supraskite, kaip veikia investicijos, kokia rizika jas lydi, ir išsikelkite aiškius finansinius tikslus. Lietuvoje galime rasti daug investavimo platformų – nuo vertybinių popierių ir nekilnojamojo turto iki tarpusavio skolinimo. Atsakingai įvertinę jų stipriąsias puses, lengviau rasite tinkamiausią platformą savo poreikiams ir tikslams pasiekti.
Geriausios investavimo platformos Lietuvoje
Panagrinėkime plačiau investavimo platformų pasirinkimus Lietuvoje apžvelgdami jų stipriąsias ir silpnasias puses.
1. Freedom24 – patogūs akcijų prekybos sprendimai
Investicinė graža:iki 7,5% indėliuose
Minimalus indėlis:1 eur
Terminas:Be fiksuoto termino
Komisiniai:2€+ 0.02€ per užsakymą
Didelė D-sąskaitos grąža
Platus investavimo pasirinkimas
Freedom24 yra investavimo platforma, siūlanti plačias galimybes – nuo akcijų ir ETF fondų iki obligacijų bei IPO. Ji suteikia prieigą prie daugiau nei milijono investicinių priemonių, todėl tinka tiek pradedantiesiems, tiek patyrusiems investuotojams. „Freedom Finance“ yra skaidrus ir patikimas biržos makleris, visiškai atitinkantis MiFID II – reguliavimo sistemą, užtikrinančią aukščiausią įmanomą investuotojų apsaugos lygį. Veiklą pradėjusi dar 2008m. šiuo metu platforma yra viena stipriausių pasaulinėje rinkoje. Freedom24 yra registruota Kipre, bei yra reguliuojama CySEC.
Ypatumai
- Nemokama registracija
- Iki 5.52% grąža už nepanaudotas lėšas
- Pro rinkų ir instrumentų įžvalgos
- Patogi programėlė
Privalumai
- Daugiau nei 1 000 000 instrumentų
- Pateikiama rinkos, instrumentų analizė
- Prieiga prie 15 didžiausių pasaulio biržų
- Marža siekia 18% palūkanų per metus
Trūkumai
- 7€ išsiėmimo mokestis
- Nėra dalinių akcijų (ang. fractional shares)
- Papildant sąskaitą kortele taikomi 2% komisiniai
2. Profitus – NT investavimo platforma
Investicinė graža:iki 15%
Minimali investicija:100 eur
Terminas:Nuo 3 iki 36 mėn
Komisiniai:Nėra
Žinoma rinka
Aukštos NT investicinės grąžos
Profitus – tai 2018 metais įkurta lietuviška sutelktinio finansavimo platforma, suteikianti galimybę investuoti į nekilnojamąjį turtą nuo 100 EUR bei finansuoti verslo idėjas iki 5 mln. eur. Platforma leidžia investuotojams paprastai ir patogiai investuoti internetu, o verslo projektų savininkams – pritraukti reikalingas lėšas savo projektams įgyvendinti. Profitus administruoja visą investavimo procesą, įskaitant projektų paskelbimą, investicijų surinkimą ir užtikrinimo priemonių valdymą. Taip pat platforma suteikia galimybę investuotojams naudotis antrine rinka, kurioje jie gali perleisti turimas reikalavimo teises kitiems investuotojams. Profitus siekia padėti investuotojams diversifikuoti savo investicijas ir gauti grąžą iš nekilnojamojo turto projektų, tuo pačiu suteikdama verslo projektų savininkams galimybę gauti finansavimą jų idėjoms įgyvendinti.
Ypatumai
- Minimali investicija: 100€
- Vidutinė metinė grąža: virš 10%
- Ivesticiniai objektai Lietuvoje ir Latvijoje
- Projektų rizikos lygiai nuo A+ iki D
- Netaikomi mokesčiai investuotojams
Privalumai
- Investavimas nuo 100eur
- Nemokamas paskyros sukūrimas ir administravimas
- Galimybė investuoti į įkeistą turtą (hipotekas)
- Skaidri vykdoma veikla
Trūkumai
- Sustabdytas investavimas antrinėje rinkoje
- Pasitaiko atvejų, hipoteka paskelbiama teismo negaliojančia
- Neteikiama informacija apie pralaimėtas skolų išieškojimo bylas
- Komunikacijos trūkumas esant vėluojančioms skoloms
3. eToro – patikima socialinės prekybos platforma
Investicinė graža:iki 15%
Minimali investicija:$50
Terminas:Nėra fiksuoto termino
Komisiniai:$1 per akcijų sandorį
Sėkmingų investuotojų kopijavimo funkcija
Platus investavimo pasirinkimas
eToro yra pasaulinė socialinės prekybos platforma, įkurta 2007 metais, leidžianti investuotojams prekiauti akcijomis, ETF, Forex, indeksais, žaliavomis ir CFD. Platforma išsiskiria galimybe realiu laiku kopijuoti patyrusių investuotojų sandorius, naudodama funkciją „CopyTrading“. eToro siūlo daugiau nei 5 000 skirtingų investicinių instrumentų, o minimalus pradinis įnašas siekia 50 USD. Platforma yra reguliuojama tokių institucijų kaip FCA ir CySEC bei suteikia narių kapitalo draudimą iki 1 000 000 €.
Ypatumai
- Minimali investicija: 50$
- Minimalus depozitas: 200$
- Intuityvus platformos išdėstymas
- Didelė rinkų įvairovė
- Daugiau nei 5 000 instrumentų
Privalumai
- Nemokamas paskyrros sukūrimas ir administravimas
- Nemokamas pinigų išėmimas (iš EUR ir GBP paskyrų)
- ,,Copy-Trading” įrankis
- Viena patikimiausių platformų
- Itin pažangūs rinkos analizės įrankiai
Trūkumai
- Fiksuotas 5$ pinigų išėmimo mokestis iš USD paskyros
- Dideli CFD prekybos mokesčiai
4. Finbee – paskolų finansavimo rinka
Investicinė graža:iki 15%
Minimali investicija:5 eur
Terminas:Nuo 12 iki 10 metų
Komisiniai:Nėra
Stipriai reguliuojama
Automatinis investavimas
Finbee yra viena pirmųjų tarpusavio skolinimo (P2P) platformų Lietuvoje, veikianti nuo 2015 metų. Ji suteikia galimybę investuotojams finansuoti tiek vartojimo, tiek verslo paskolas, pradedant nuo 5€. Platforma siūlo 15,3% vidutinę palūkanų normą, o 2024 metų III ketvirčio duomenimis 76% privačių klientų nevėlavo grąžinti paskolų nė vienos dienos. Finbee taip pat siūlo automatinio investavimo įrankius ir nemokamą portfelio pardavimą antrinėje rinkoje.
Ypatumai
- Minimali investicija: 5€
- Vidutinė palūkanų norma apie 15%
- Nemokamas portfelio pardavimas
- Efektyvus skolų išieškojimas
- Skaidri platformos veikla
Privalumai
- Didelė investicijų grąža
- Antrinė rinka
- Galimybė diversifikuoti portfelį tarp skirtingų įmonių
- Atsakinga skolininkų atranka
Trūkumai
- Paskyros administavimo mokestis 1 eur/mėn.
- Daugiau nei 10% skolininkų vėluoja 180d.
- Ilgas skolų išieškojimo procesas
5. HeavyFinance – tvaraus žemės ūkio investicijos
Investicinė graža:iki 13%
Minimali investicija:100 eur
Terminas:Nuo 11 iki 48 mėn
Komisiniai:1%
Įkeistas turtas
Antrinė rinka
HeavyFinance yra inovatyvi sutelktinio finansavimo platforma, leidžianti investuotojams finansuoti smulkiuosius ir vidutinius ūkininkus visoje Europoje. Ji išsiskiria orientacija į žemės ūkio sektorių, suteikdama paskolas užtikrintas žemės ūkio technika, žeme ar pasėliais. Tai mažina riziką investuotojams ir suteikia ūkininkams prieigą prie kapitalo, reikalingo plėtrai bei modernizacijai. HeavyFinance yra puikus pasirinkimas investuotojams, ieškantiems diversifikacijos ir norintiems prisidėti prie tvaraus žemės ūkio vystymo, tuo pačiu uždirbant konkurencingą grąžą.
Ypatumai
- Minimali investicija: 100€
- Lietuviška platforma
- Investicijos į žemės ūkį
- Investicijų apsauga įkeistu turtu
Privalumai
- Vidutinė grąža apie 13%
- Galimybė parduoti investicijas
- Nėra investavimo mokesčių
- Galimas automatinis investavimas
- Antrinė rinka
Trūkumai
- 1% investicijų pardavimo mokestis
- Daugiau nei 10% vėluojančių paskolų
6. Hive5 – fizinių ir juridinių asmenų paskolos
Investicinė graža:iki 16%
Minimali investicija:10 eur
Terminas:Nuo 1 iki 6 mėn
Komisiniai:Nėra
Buyback garantija
Trumpi investicijos terminai
Hive5 yra lietuvių sukurta sutelktinio finansavimo platforma, veikianti nuo 2021 metų, kuri suteikia galimybę investuoti į fizinių ir juridinių asmenų paskolas. Platforma siūlo vidutinę metinę grąžą siekiančią beveik 16%. Visoms paskoloms taikoma 60 dienų „BuyBack“ garantija, užtikrinanti investuotojų lėšų saugumą. Be to, Hive5 turi automatinio investavimo įrankį, palengvinantį investavimo procesą. Nors platforma yra palyginti nauja ir neturi antrinės rinkos, ji sparčiai auga ir pritraukia vis daugiau investuotojų.
Ypatumai
- Minimali investicija: 10€
- Vidutinė grąža: beveik 16%
- Lietuviška platforma
- Asmeninės ir verslo paskolos
Privalumai
- Maža minimali investicija
- Aukšta vidutinė grąža
- Visos paskolos su BuyBack garantija
- Automatinis investavimo įrankis
Trūkumai
- Neturi finansinių paslaugų licencijos
- Ganėtinai nauja platforma
- Daugiau nei 8% vėluojančių paskolų
7. Debitum – verso paskolų finansavimas
Investicinė graža:iki 15%
Minimali investicija:10 eur
Terminas:Nuo 2 iki 24 mėn
Komisiniai:Nėra
Buyback garantija
Įkeistas turtas
Debitum Investments yra Latvijoje įkurta ir nuo 2017 metų veikianti investavimo platforma, suteikianti galimybę investuotojams finansuoti smulkių ir vidutinių įmonių (SME) paskolas per reguliuojamus ABS (Asset-Backed Securities) instrumentus. Visos investicijos yra apsaugotos „BuyBack“ garantija, kuri aktyvuojama po 90 dienų vėlavimo, ir papildomai saugomos pagal ES direktyvą užtikrinančią iki 20 000€ kompensaciją investuotojams. Debitum Investments išsiskiria griežta rizikos valdymo sistema, trijų sluoksnių apsauga „ProtectionPlus“ ir diversifikuotais ABS (angl. Asset-Backed Securities) produktais, leidžiančiais investuotojams paskirstyti lėšas per keliasdešimt skirtingų paskolų vienu metu. Šiuo metu platforma turi daugiau nei 18 000 investuotojų, o bendra investicijų suma siekia 112 milijonų eurų.
Ypatumai
- Minimali investicija: 10€
- Vidutinė grąža (XIRR): 14.83%
- Investavimas į ABS instrumentus
- Netaikomi mokesčiai investuotojams
Privalumai
- Nėra negrąžintų paskolų
- Automatinis investavimas
- Reguliuojama platforma
- Plati diversifikacija
- BuyBack garantija
- Iki 20 000€ ES investuotojų apsaugos mechanizmas
Trūkumai
- Nėra antrinės rinkos
- Buyback aktyvuojasi po 90 dienų
8. Bitpanda – investicija į skaitmeninį turtą
Investicinė graža:Apie 5%
Minimali investicija:1 eur
Terminas:Nėra fiksuoto termino
Komisiniai:~20 % staking yield komisinis
Reguliuojama ES platforma (Austria)
Aukšti saugumo standartai
Bitpanda yra Austrijoje įkurta finansinių technologijų įmonė, veikianti nuo 2014 metų kuri specializuojasi kriptovaliutų, ETF, prekių ir įmonių akcijų prekyboje. Platforma išsiskiria vartotojui patogia, intuityvia sąsaja, leidžiančia lengvai valdyti investicijas tiek pradedantiesiems, tiek patyrusiems investuotojams. Bitpanda siūlo „Bitpanda Savings“ funkciją, leidžiančią nustatyti automatinius pasikartojančius pirkimus, taip padedant nuosekliai auginti investicinį portfelį. Be to, platforma turi „Bitpanda Pro“ versiją, skirtą aktyvesniems prekiautojams su mažesniais mokesčiais ir pažangesnėmis analizės priemonėmis. Bitpanda laikosi griežtų reguliavimo reikalavimų ir yra licencijuota Austrijos finansų rinkos priežiūros institucijos (FMA), užtikrinant aukštą saugumo lygį investuotojams.
Ypatumai
- Prekiaujama akcijomis, kriptovaliutomis, biržos prekėmis ir ETF
- Intuityvi vartotojo sąsaja
- Automatinių pirkimų galimybė
- Bitpanda pro – aktyviems prekiautojams
- Galimybė keisti turto tipus tarpusavyje
- Reguliuojama ir saugi platforma
Privalumai
- Paprasta naudotis
- Minimali investicija: 1€
- Plačios investavimo galimybės
- Atskira pradedančiųjų ir profesionalų prekybos sąsaja
- Išankstinio mokėjimo „Visa“ kortelė
Trūkumai
- Ribotas kriptovaliutų pasirinkimas pro prekybos sąsajoje.
- Platforma neprieinama JAV
- Didesni pirkimo/pardavimo mokesčiai
9. Lets invest – kolektyvinis finansavimas
Investicinė graža:iki 15%
Minimali investicija:100 eur
Terminas:Nuo 6 iki 24 mėn
Komisiniai:Nėra
Buyback garantija
Turtu užtikrinto projektai
Let’s invest yra koinvestavimo platforma, suteikianti galimybę žmonėms, o ne bankams, kartu investuoti į perspektyvius komercinius ir gyvenamuosius nekilnojamojo turto projektus. Platforma veikia kaip investicinis butikas, vienijantis nekilnojamojo turto profesionalus, ieškančius finansavimo, ir investuotojus, siekiančius pelningų galimybių. Let’s invest siūlo profesionaliai atrinktas investicines galimybes, leidžiančias investuotojams diversifikuoti savo portfelius ir gauti patrauklią grąžą.
Ypatumai
- Koinvestavimo modelis
- Fokusas į nekilnojamąjį turtą
- Profesionali projektų atranka
- Apsaugotos investicijos NT
Privalumai
- Investicijos su NT profesionalais
- Atrinkti mažesnės rizikos projektai
- Skaidrus investavimo procesas
- Aiški platformos struktūra
- Portfelio diversifikavimas
- Nėra komisinių ar paslėptų mokesčių
Trūkumai
- Ilgalaikės investicijos – ribotas likvidumas
- Gali būti reikalingas didesnis pradinis kapitalas
Investavimo platforma: kaip išsirinkti tinkamiausią?
Lietuvos investicijų rinka sparčiai plečiasi, suteikdama galimybę rinktis iš daugybės platformų. Jūsų poreikius ir lūkesčius atitinkanti investavimo platforma yra vienas iš svarbiausių aspektų sėkmingai investavimo kelio pradžiai. Prieš pasirinkdami platformą atkreipkite dėmesį į:
- Kokias investavimo galimybes siūlo platforma?
- Kokia yra minimali investicija?
- Kokie platformos taikomi mokesčiai?
- Kokia galima grąža ir rizikos lygis?
Tinkamas investavimo platformos pasirinkimas priklauso nuo jūsų finansinių tikslų ir tolerancijos rizikai.
Kur investuoti 100 eurų 2025 metais?
Investuoti 100 eurų gali atrodyti kaip mažas žingsnis, tačiau net ir tokia ar mažesnė suma gali duoti naudos, jei pasirinksite tinkamą strategiją. Skirtingų platformų siūloma potenciali grąža gali labai skirtis priklausomai nuo turto rūšies ir susijusios rizikos. Akcijų rinkos platformos gali pasiūlyti kintamą grąžą, pagrįstą rinkos rezultatais, su galimybėmis augti tiek brangstant akcijoms, tiek gaunant dividendus. Tuo tarpu sutelktinio finansavimo platformos užtikrina stabilesnę grąžą (8-12%), nes investicijos yra pagrįstos tam tikru turtu. P2P skolinimas dažnai siūlo didžiausią potencialią grąžą, kai kurių paskolų grąža siekia iki 18 %, tačiau ji susijusi su didesne rizika dėl galimo paskolos gavėjo įsipareigojimų nevykdymo.
Ką rinktis?
- Mažai rizikos: ETF, auksas, P2P paskolos
- Vidutinė rizika: akcijos, NT projektai
- Didelė rizika: kriptovaliutos, startuoliai
Investavimas Lietuvoje – P2P platformos
Tarpusavio skolinimas (P2P) – tai tiesioginis pinigų skolinimas kitiems, arba pinigų skolinimasis tiesiogiai iš kitų. Tarpusavio skolinimas yra paprastesnis ir stabilesnis pinigų investavimo būdas, tačiau taip pat turintis savo rizikas. Investuotojai uždirba iš palūkanų, kurios savo ruožtu gali būti didesnės ar mažesnės, priklausomai nuo gavėjo kreditingumo ir galimos rizikos.
Populiariausios P2P platformos Lietuvoje:
- HeavyFinance – žemės ūkio paskolos
- Finbee – paskolos fiziniams asmenims ir verslui
- Savy – vartojimo kreditai ir verslo paskolos
- EstateGuru – NT paskolos
- Profitus – NT sutelktinis finansavimas
- Esketit – trumpo laikotarpio vartojimo kreditai
Investavimo platformos: kaip priimti geriausią sprendimą?
Pasirinkti tinkamą investavimo platformą – tai svarbus žingsnis kiekvienam investuotojui, siekiančiam sėkmės finansų rinkose. Atsižvelgus į mokesčius, saugumą, prieinamus investavimo įrankius ir naudotojų patirtį, galima rasti platformą, atitinkančią individualius poreikius. Svarbu nepamiršti ir nuolatinio mokymosi – finansų pasaulis nuolat kinta, todėl pasirinkta investavimo platforma turėtų suteikti galimybes tobulėti bei prisitaikyti prie rinkos pokyčių. Atsakingas požiūris ir išsamus tyrimas padės užtikrinti sklandžią investavimo patirtį ir maksimalų finansinį rezultatą.
Panašūs straipsniai
Depozitas – kokia jo svarba ir kaip veikia?
Kai girdime žodį „depozitas“, dažniausiai pagalvojame apie tam tikrą pinigų sumą, kurią reikia sumokėti iš anksto kaip garantiją. Tačiau ar žinojote, kad depozitui gali būti paliekami ne tik pinigai? ...
Greitieji kreditai
Čia rasite viską apie greituosius kreditus, bei juos suteikiančias bendroves. Sužinokite kiek ir kokiam laikotarpiui galėsite pasiskolinti.
Kas yra IBAN kodas?
Atliekant tarptautinius mokėjimus susidursite ir su dar vienu žodžių trumpiniu IBAN. IBAN (angl. International Bank Account Number) – tai tarptautinis banko sąskaitos numeris, kuris leidžia iden...
